等额本息提前还款亏死 等额本息等额本金哪个好 等额本息计算方法详解

现在一二线城市的房价都非常高，很多人暂时无法全款购房，因此会选择贷款。贷款是需要产生一定利息的，很多人发现选择等额本息提前还款亏死，这是真的吗？今天小编就为大家详细介绍，再来看看等额本息等额本金哪个好？以及等额本息计算方法详解，给有需要的朋友提供参考。

一、等额本息提前还款亏死

1、通过计算可知，等额本息提前还款不划算，所以很多人直呼等额本息提前还款亏死。等额本息法前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。具体计算公式如下：

（1）每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数]-1

（2）每月利息=剩余本金x贷款月利率

2、我们可以举个简单的例子，张某向银行贷款100万，还款期限30年，年利率4.9%，那么 月利率=年利率÷12=4.9%÷12≈0.4%

每月还款额=1000000×[0.4%×(1+0.4%)^360]÷[(1+0.4%)^360]-1≈5307.27元

*个月利息为1000000×0.4%=4000元，*个月本金为5307.27-4000=1307.27元；

第二个月利息为（1000000-1307.27）×0.4%=3994.77元，第二个月本金为5307.27-3994.77=1312.5元，以此类推。

3、由此可见，等额本息在偿还初期的利息支出*多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。所以从节省利息的角度，等额本息提前还款不划算。

4、从目前国内的经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。因此从银行贷款买房，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低，利率折扣优惠也很大。

二、等额本息等额本金哪个好

目前贷款买房，还款的具体*有两种，分别是等额本息和等额本金。那么等额本息等额本金哪个好？我们来看看两者的具体定义以及各自的优缺点。

1、等额本息

等额本息又称为定期付息，这种还款*是在还款期内，借款人每月偿还得本金和利息相等，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

优点：等额本息是每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。

缺点：等额本息的缺点是，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行*占用时间长，利息相对于等额本金比较多。

2、等额本金

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。这种还款*是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

优点：等额本金的优点是同样的还款年限，它所产生的利息要比等额本息更少一些，依旧是能节省更多利息。

缺点：等额本金还款*的前期还贷压力比较大，但随着时间的流逝，还贷压力会逐渐减少，适合收入较高的人群。

总结：等额本息和等额本金的还款*各有优势，其中等额本金能节省更多利息，但是前期还款压力大，适合收入比较高的人群。而本额等息的前期还款压力小，但是总的利息多。

三、等额本息计算方法详解

1、等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

2、等额本息计算方法：每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}，采用等额本息方法进行还款的，每月的还款本金和利息是固定的，也就是说你每月的还款金额是不变的。

3、接下来我们通过举个简单的例子来了解等额本息的计算方法。

某人贷款50万，时间20年，利率按照利率5.9%计算：每月应还款额＝5.9%/12×（1＋5.9%/12）^240/[（1＋5.9%/12）^240－1]×500000=3553.37元总还款额=3553.37*240=852808.79元