等额本息提前还款亏死 等额本金提前还贷陷阱 房贷一次性还清后的危险
人们开始买房的时候,可能由于*压力大,会选择贷款,贷款一般有等额本息和等额本金两种*,不同的人会选择适合自己的一种贷款*。等以后手里有钱了,就会有提前还款的冲动。其实,提前还款的话,也是有很多需要注意的,下面为大家介绍等额本息提前还款亏死,等额本金提前还贷陷阱,房贷一次性还清后的危险,一起来看看吧。
一、等额本息提前还款亏死
很多人贷款买房都是选择的等额本息的*,需要在规定的还款期限内每个月偿还相同数额的钱。那么为什么说等额本息提前还款亏死呢?这是由等额本息的计息*决定的,让我们一起了解下等额本息提前还款到底划不划算吧。
假设我们在银行办理房贷20万,贷款时间为10年,按利率4.9%计算,那么月利率为4‰,我们采用等额本息还款,计算得出每个月的还款额度约为:2111元。
*个月:
还款利息:200000*4‰=800,此时我们的还款本金为:2111-800=1311
第二个月:
还款利息:(200000-1311)*4‰=795,此时我们的还款本金为:2111-795=1316
第三个月:
还款利息:(200000-1311-1316)*4‰=789,此时我们的还款本金为:2111-789=1322
······
我们可以看出,用等额本息还款的*,在还款额度一样的情况下,贷款前期我们所还的本金相对比较少,利息占了很大一部分,而到贷款后期,我们还的贷款本金越来越多,利息越来越少。
所以,选择等额本息,还款期超过二分之一,我们已经还了大部分的利息,这时候我们提前还款并不划算,一次性还清和分期偿还所花费的钱差不多,提前还款就没什么意义。
二、等额本金提前还贷陷阱
由于高昂的房价,大都数人都是贷款买房的,想等日后经济条件充裕后再提前还款,减少贷款的利息,下面来为大家介绍等额本金提前还贷陷阱。
1、不要忘了退保
在提前还清全部贷款后,购房者要记住到保险公司等部门退保。在贷款人提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止,按有关规定,贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前交的保费。
2、组合贷款不必先还公积金贷款
不一定要先将公积金贷款还清后,才能申请提前还商业贷款,只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有*,完全可以根据个人的喜好和需求,来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。
3、办理抵押注销
不要忘了去产权部门办理抵押注销,否则贷款虽然还清了,但是房屋仍在产权部门备案,会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书,去房屋抵押产权部门领申请注销登记表,*附上购房合同或产权证办理抵押注销。
4、提前还贷后,*与银行重新签订一份补充协议
因各大银行以及各分行对于房贷利率的下限都没有*终确定,所以市民在剩余供楼款的利率等方面存在一些不确定因素。所以应当尽可能向银行提供以前优良的还贷记录、信用度证明及良好的收入水平证明等,以尽可能取得银行的*房贷利率下限。
三、房贷一次性还清后的危险
人们贷款买房很多都是选择的30年还完,但在这期间,如果有人收入增加了,手里有了余钱,就不想有贷款了,就提前把欠款还完,那么房贷一次性还清后的危险有哪些呢?
1、央行降息的趋势近几年是不会改变的。我们选择的房贷是本金加利息,这样实行的都是一年一定的贷款利率政策。也就是说,在30年还贷中,我们每年还的利息是不一样的。而按照目前央行的利率政策看,每年的降息的趋势是日趋增加的,也就是说,我们每年还的利息会越来越少。
2、大家的购买力在逐年下降,很多人会觉得钱越来越不值钱了,所以提前还款不划算。
3、房子有长期对抗通胀的能力。如果发生通货膨胀,那么房子将是对抗通货膨胀*的手段了。虽然中短期房价不会再涨,但是房子自古以来就有保值和增值的作用。因此现在暂时不要提前还款,就相当于是锁定了本金加利息的未来二三十年的购买能力。
4、把准备用来提前还款的钱做一些*。比如进行实业*或者是买一些金融理财产品,这样就会能得到一些很稳定的*,而大家也可以用这里面的*去还款。
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