LPR浮动利率是什么意思_房贷LPR浮动利率怎么计算_房贷lpr浮动利率和固定利率选哪个
LPR浮动利率是什么意思
很多人都只是知道房贷利率改革,改为LPR浮动利率,但是并不知道LPR浮动利率是什么意思。所以接下来的内容中小编将详细为大家介绍。
1、LPR指的是贷款基础利率,也是法定的*贷款利率。LPR市场化程度较高,能够充分反映信贷市场*供求情况,使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率,提高市场利率向信贷利率的传导效率。
2、LPR每月于20日进行公布,遇节假日顺延。LPR的计算方法由18家银行共同报价产生,计算方法为:去掉一个*价和一个*,*取平均值得出,每月20日重新报价计算,可以简单解读为,这是一个市场化利率的意思。
3、之前商业银行的贷款利率是“央行贷款基准利率×(1±N%)”,而2019年10月8日以后,商业银行贷款利率则变为LPR±N个基点。LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
房贷LPR浮动利率怎么计算
根据央行公告,房贷的定价基准转换为贷款市场报价利率(LPR)之后,加点数值应等于原合同*近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值(可为负值)。
转化为LPR之后,房贷浮动利率怎么进行计算呢?
过去浮动利率贷款一般是贷款基准利率浮动一定的比例确定,那么对应不同浮动比例下的利率,转换后的加减点分别是多少呢?
1、以商业性个人住房贷款的转换为例,比如借款人小李,在买房的时候,享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠,贷款日2015年8月1日,期限是20年。
2、如果小李选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR,而现在5年期贷款基准利率是4.9%。那么转换前的实际执行利率就是4.9×(1-10%)=4.41%,2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%
3、根据转换时点利率保持不变的原则,小李这笔房贷的加减点数就是-0.39%=4.41%-4.8%,即减39个基点。
4、之后,直到这笔房贷偿还清,这个加减点数都保持不变,但是房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化。
房贷lpr浮动利率和固定利率选哪个
在收到银行短信的时候,就知道定价基准转换业务是必须进行转换的,但是有两种*可以选择。房贷lpr浮动利率和固定利率二选一,是个必选选择题,那么房贷lpr浮动利率和固定利率选哪个呢?
1、在基准利率的定价*下,一般按比例浮动,如基准利率上浮10%、下调15%等;在LPR的定价*下,则按照加减点数来浮动,如LPR加40个基点、减30个基点。
2、例如说:
转换之前,贷款基准利率是4.9%,打七折后的实际执行利率是3.43%,转换成LPR后,贷款的实际执行利率依然为3.43%,但利率定价*转换为以LPR为定价基准加点。
转换之后,10年期贷款参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR,为4.8%,因此,该笔贷款的定价*转换为:在5年期以上LPR的基础上减137个基点,即减去1.37%,加点数值为“-137”,该数值在合同剩余期限内固定不变。
(1)如果借款人选择转为“固定利率”,那么在整个合同的剩余期限内,他的房贷都将执行3.43%这个利率。
(2)如果借款人选择转为参考“LPR”定价,其房贷利率水平将按照“5年期以上LPR-1.37%”来确定。
3、也就是房贷lpr浮动利率和固定利率是各有优势,具体如何选择,主要是取决于借款人自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能会上升,那么转换为固定利率就会有优势。
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